6 лет назад 3 декабря 2012 в 0:40 214

Нужно ли современному человеку вести учет личных денег? Ответ на этот вопрос понятен вроде бы любому здравомыслящему человеку, но вот ведь какой удивительный парадокс: большинство людей не занимаются таким важным и необходимым делом.

В век информации и глобальной компьютеризации все стремительно меняется изо дня в день – стабильная работа может оказаться завтра не такой уж и стабильной, а неплохой бизнес может неожиданно дать трещину перед лицом очередного мирового кризиса. Ситуация усугубляется тотальной финансовой безграмотностью наших соотечественников, чем с успехом пользуются коммерческие банки, которые с радостью готовы посадить нашего брата на «кредитную» иглу».

Нет, вы не подумайте, что банковская система такая плохая, просто нужно уметь управляться со своими личными деньгами: тщательно планировать месячный семейный бюджет, эффективно погашать долговые обязательства, если таковые имеются, стараться избегать ненужных трат, ставить перед собой конкретные финансовые цели, научиться экономить и инвестировать…

Ведь, как известно, важно, не сколько вы зарабатываете в месяц, а как вы обращаетесь с заработанным, с каким плюсом (минусом) остаетесь каждые тридцать дней. Если вы не будете вести учет своих денег, то информационная эпоха вам этого не простит и раздавит при первой же возможности своим мчащимся со скоростью света потоком потенциальных угроз.

Чем всегда программа завораживала при первом ознакомлении с ней, так это своим приятным внешним видом и интуитивно понятными элементами управления.

Почему же много людей сейчас находятся в таком бедственном финансовом положении? Они глупы? Вряд ли, просто их никто этому никогда не учил. Теме управления деньгами (такой важной для жизни каждого из нас) до сих пор не посвящено ни одного образовательного фильма, ни одного голливудского блокбастера, ни одного курса в школе или университете. Мы имеем представление о текущем состоянии Билла Гейтса или Марка Цукерберга, а вот как правильно распоряжаться каждой своей заработанной копейкой, так и не знаем…

Как ПК облегчит задачу учета
Для современного человека компьютер воплощает в себе работу, досуг, неисчерпаемый кладезь знаний для обучения, средство мгновенной связи, математически совершенное устройство… Если кто-то думает иначе, то вот вам самый простой пример: подавляющая масса населения развитых стран сейчас проводят за тем или иным компьютерным девайсом больше времени, чем с родными и близкими вместе взятыми.

Каждый день через наш мозг проходит невообразимо огромное количество информации (большая часть из которой, увы, носит рекламный и негативный характер), поэтому неудивительно, что для многих иногда бывает сложно или даже невозможно ответить через неделю на вопрос: «Куда же делись мои деньги?» Естественно, каждый из нас может использовать для учета своей домашней бухгалтерии «дедовский метод» – ежедневно записывать на листке бумаги все свои траты и доходы. Но у этого способа имеется четыре существенных недостатка.

Во-первых, вы тратите много ценного времени, работая вручную. Во-вторых, у этого способа довольно сомнительная эффективность. К примеру, вы сориентируетесь по своим записям, на какие сферы ушли ваши деньги в течение одного месяца, а вот обработать таким образом два, три или пять месяцев – это уже задача для математических гениев! В-третьих, вы не сможете извлечь много пользы из своих данных, ибо не увидите перед собой наглядной статистики и сравнения с прошедшими периодами. И, наконец, в-четвертых, листок бумаги вряд ли спрогнозирует вам бюджет на будущее…

Вот здесь-то в игру и вступает компьютер, готовый бережно вести учет ваших финансов. Однако даже с компом постигать азы финансовой грамотности без специального ПО – задача не из легких! К счастью, уже давно существуют инструменты, которые дают нам возможность довольно легко постичь принципы управления своим личным бюджетом, помогают организовать домашнюю бухгалтерию и выдавать в удобном отчетном виде всю мыслимую и немыслимую информацию о наших деньгах.

Обзор возможностей Family 11
Одной из лучших программ подобного рода является продукт компании Sanuel – Family 11. Данное ПО для ведения домашней бухгалтерии разрабатывается с конца 2004 года и имеет русскую локализацию. И уж кто как не Family сможет всегда точно и верно ответить на извечный вопрос: «Куда уходят с таким трудом заработанные нами деньги?»

  • Программа: Family 11
  • Тип: программа для управления личными финансами
  • Разработчик: Sanuel
  • ОС: Windows, Android
  • Объем дистрибутива: 7,3 Мбайт
  • Русификация интерфейса: есть
  • Адрес: www.sanuel.com

Совсем недавно разработчик порадовал нас двойным апдейтом: вышли новые версии для персонального компьютера и для мобильных устройств на базе ОС Android. Самая свежая модификация Family имеет индекс 11.1.1 (мобильная обозначена как 2.0). Количество новых возможностей и различных «улучшайзеров» довольно велико, поэтому описать их в ограниченных рамках этой статьи попросту нереально.

Приложение Family заслуживает внимания, ибо оно в состоянии приоткрыть таинственный занавес финансовой грамотности, поможет умело обращаться со своими финансами, следить за правильным балансом дохода / расхода и эффективно приумножать ваши кровные. Давайте немного прогуляемся по функциональности самой свежей версии Family 11 Pro. Итак, на что же может рассчитывать клиент Sanuel, который приобрел себе лицензию одного из продуктов компании для учета личных финансов?

Уютный и вполне интуитивный интерфейс. Чем всегда программа завораживала при первом ознакомлении с ней, так это своим приятным внешним видом и понятными элементами управления. Главное окно Family построено по стандартам типичного Windows-приложения: сверху имеем панель самых востребованных инструментов и главное меню.

Слева под основным меню находится область под названием «Панель задач», ее главное назначение – напоминать основные возможности выбранного нами раздела плюс обеспечивать быстрый доступ к этим инструментам. Наконец, львиная доля пространства отведена под рабочую область, где и будет осуществляться «взаимный диалог» с программой.

Разобраться со структурой Family не составит труда даже для начинающих пользователей ПК, а если вдруг и составит, на помощь всегда готовы прийти техподдержка и сообщество пользователей данного ПО. Разработчики уделили особое внимание развитию форума, где всегда можно получить дельный совет или же поделиться своими собственными наблюдениями.

Чтобы эффективно вести учет своих денег, необходимы качественные знания, но многие из нас в этой области являются новичками, а времени на постижение экономических изощрений не так уж и много. Family не требует специальных финансовых навыков: чтобы справиться с программой, вам не надо изначально являться бухгалтером – каждому владельцу компьютера это под силу.

А благодаря толковому руководству с развитой системой гиперссылок процесс постижения финансовой грамотности вместе с Family становится максимально гибким – вы изучаете только то, что вам необходимо в данный момент, и тут же закрепляете новые навыки.

Развитый статистический механизм поможет ответить на все вопросы касательно ваших денег не только в настоящем, но в прошлом и даже будущем (благодаря средствам прогнозирования на основе данных о прошедших периодах). Программа обсчитывает и всегда наглядно предоставляет цифру текущего общего капитала (кстати, если она идет с минусом, это прямой повод задуматься над своим образом жизни). Вы можете учесть любую ценность, которая только у вас есть, – Family справится со всем с помощью счета.

Счет – это базовое понятие, вокруг которого строится вся концепция Family, в качестве счета выступает любая ценная материальная единица – деньги в кошельке, счет в банке, заначка под матрасом или недвижимость. Для простоты основные счета программы можно разделить на такие главные направления: наличные деньги, безналичные деньги (банковские счета, пластиковые карты, интернет-деньги), инвестиции, долги и имущество.

Учитесь инвестировать. Несмотря на то что для большинства это является некой экзотикой, учиться никогда не поздно. Основные инвестиции, с которыми программа поможет вам верно обращаться (оценивать риск, начислять проценты, прогнозировать прибыль, учитывать амортизацию), следующие: драгоценные металлы, паи, депозитные счета (Family сама сможет рассчитывать ваши доходные проценты), акции, пенсионный счет.

Вряд ли можно найти человека, который оперировал в жизни лишь одной национальной валютой, почти всегда встречаются доходы или расходы в других денежных единицах. А если у вас к тому же имеются и разновалютные сбережения, то необходимо следить за их изменчивыми курсами, иметь возможность анализировать длительные периоды падения / роста конкретной валюты, чтобы понять, стоит ли и дальше с ней работать.

В Family этот вопрос решается парой кликов: любая валюта может быть включена в ваш финансовый арсенал, а текущий курс будет ежедневно обновляться из интернета. Поддерживается даже такая «роскошь», как учет драгметаллов, акций и других ценных бумаг. Помимо курсов валют программа способна обновлять данные о котировках золота, паевых фондов и т. д.

Чтобы случайно не упустить из виду предстоящие расходы (доходы) при планировании какой-либо крупной покупки, вы можете вносить все свои предстоящие операции в так называемый «Календарь». Давайте рассмотрим конкретный пример: вам необходимо оплатить услуги за пользование интернетом, как правило, такой платеж требуется производить ежемесячно, и о нем легко можно забыть. Для этого находим на панели инструментов раздел «Календарь» и заходим в него.

Следует отметить, что интерфейс данной функции представляет собой отличный органайзер, перекликающийся с подобным сервисом от Google. Функциональность «Календаря» позволяет нам создать либо простую заметку-напоминание, либо реальный отсроченный платеж.

В первом случае программа нас просто информирует о приближающейся важной дате (затем мы можем отметить ее как завершенную либо незавершенную), а во втором – напоминает о приближающихся сроках и переводит необходимую сумму с одного счета на другой, причем можно запросто сделать так, чтобы данное денежное движение выполнялось в автоматическом режиме.

Последнее как раз то, что нам и нужно: мы создаем платеж, в диалоговом окне выбираем желаемые сроки и ставим функцию автоматической оплаты. Теперь при каждом включении программа нам будет напоминать о предстоящем платеже и подходящих сроках, а в выбранный день совершит перевод / оплату запланированных средств.

Кредиты лучше не брать, особенно потребительские. Конечно, кредит кредиту рознь, есть ипотечные кредиты и средства, необходимые на развитие бизнеса, но вот ради очередной бытовой техники, одежды или отдыха на море в долговую яму лучше не попадать.

Однако если кредит уже есть (а может, даже и не один), то его нужно погашать, причем не просто переводить необходимую сумму каждый месяц на указанный счет, а рассчитать оптимальную стратегию и расплатиться по долгам наиболее выгодным способом для себя. Все это может сделать за вас домашняя бухгалтерия Family.

Проиллюстрируем сказанное на примере погашения распространенной нынче кредитной карточки банка Б. Выбираем на панели инструментов пункт «Кредиты» и сразу видим, что программа предлагает нам три последовательных шага для расчета стратегии погашения задолженности: составить список, определить стратегию и получить четкий план.

Вносим изначально такие данные как название кредитного счета, сумму задолженности, процент за пользование кредитом и минимальный ежемесячный платеж. На втором этапе программа нам визуально рассчитывает погашение нашего долга по двум финансовым стратегиям: «Снежный ком» (вначале все деньги идут на мелкие долги, а затем на крупные) и «Долговая лавина» (вначале погашаются долги с самой высокой процентной ставкой).

Исходя из наших финансовых возможностей, мы анализируем графики погашения каждой отдельной стратегии, корректируем выбранную и создаем план выплат. Теперь, по сути, у нас имеется четкие цель и план, мы знаем, к чему идем, переплачиваем минимально возможную (для наших условий) сумму. Программа также напоминает нам о необходимой оплате в нужный момент, мы же в это время следим за нашим движением к заветной цели избавления от кредитов. А это уже фактически полдела на пути к расправе над долгами.

В завершение еще пару слов об одной функции раздела «Кредиты» – планировании кредита. С ее помощью мы можем рассчитать минимальный срок погашения, переплату по кредиту и оптимальный ежемесячный платеж будущей обузы. Банки – это коммерческие структуры, которые вряд ли раскроют вам все тайны будущего кредита и не рассчитают вам сумму переплаты.

Ведь им выгодно взять с вас больше денег, а вот Family покажет, как обстоят дела с переплатой и ежемесячным процентом в реальности. Итак, все, что вам нужно для этого: узнать процент по кредиту у вашего банка, определить свой минимальный ежемесячный платеж, который вы в состоянии безболезненно производить, а все остальное для вас сделает Family.

Выбираем пункт «Кредиты» и сразу видим, что программа предлагает нам три последовательных шага для расчета стратегии погашения задолженности.

Из личного опыта
Здесь я хотел бы кратко поделиться с вами конкретным примером распределения своих денег с помощью Family. Зачем мы стремимся учитывать свои финансы? Основная цель у нас всех одна и та же: быть свободными от финансового давления, иметь возможность заниматься своим хобби, не работать лишь ради денег и иметь выбор. Если вы согласны с данным утверждением, то тогда финансовый закон «30 / 70» подходит для вас. Вот, собственно, и сам закон: «Всегда, ежемесячно, еженедельно, ежедневно, ежечасно отделяйте от полученного дохода не менее 30% на свои активы, на свое будущее».

Что за 30% такие? Это уж вы сами решаете для себя. Лично я работаю по схеме 10-10-10. Суть ее простая, скажем, вы получили доход в 1000 руб.: из них 10% (100 руб.) вы откладываете на свой капитал, еще 10% на свои активы и 10% на свои материальные цели. Умело распределять свои доходы – это один из принципов успешного человека, а закон «30 / 70» как раз и является умелым обращением со своими финансами. Учесть 30% от любого своего дохода не такая уж простая штука, но с Family проблема решается буквально в пару кликов.

Для начала откроем программу. При первом запуске она просит ввести имя своего хозяина, а также указать базовую валюту, которой вы будете оперировать в подавляющем большинстве случаев (друге валюты вы сможете включить со временем). Далее вам будет предложено создать первый счет. Как правило, первым счетом должен стать ваш кошелек – те текущие наличные деньги, которые имеются у вас в данный момент (у меня он называется «Бумажник»).

Теперь для претворения вышеупомянутого закона «30 / 70» в жизнь нам понадобится создать три дополнительных счета: «Капитал» (неприкасаемые деньги, которые при достижении определенной суммы можно будет смело вложить в банк и получать неплохой процент от депозита), «Активы» (деньги, которые должны вернуться к нам с прибылью: свой бизнес, инвестирование, самообразование) и «Цели» (ближайшие материальные цели – мебель, автомобиль, смартфон, свой дом).

После того как мы создали три счета (в реальности это могут быть конверты или же банковские счета, решать вам), можно объединить их в отдельную группу под названием, скажем, «Финансовая грамотность», чтобы они находились обособленно от других счетов.

Дальше механизм очень простой: при получении любого дохода, который вначале приходит на наличный счет «Бумажник» (или когда мы обналичиваем деньги), вы осуществляете перевод установленных вами процентов на три отдельных накопительных счета. В любой момент вы можете увидеть, сколько у вас имеется денег на каждом из счетов (если они в банке, то можно и оценить процент текущий), провести сравнение, спрогнозировать их рост до желаемых результатов, назначить в программе специальные цели по покупке / инвестированию и выполнить любые другие действия.

Ну и в завершение я хотел бы подчеркнуть, что мой небольшой опус носит лишь самый поверхностный характер и его главная цель – просто пробудить в вас интерес к учету своих денег, аргументировать его необходимость и предостеречь от пренебрежения контролем и правильным распределением своих финансов.

Ну и если вы решились наконец-то заняться своими собственными деньгами, то делайте это эффективно – при помощи компьютера и специального ПО. Уверен, привычка вести учет станет одной из самых важных в вашей жизни, и пускай через пару лет человек, который будет смотреть на вас из зеркала, пользоваться вашей зубной щеткой и управлять вашим автомобилем, будет успешной и самодостаточной личностью (смайл)… UP

Никто не прокомментировал материал. Есть мысли?